المنتجات المصرفية للأفراد هي خدمات مالية تقدمها البنوك للمستهلكين الأفراد بدلاً من الشركات أو المؤسسات. بعض منتجات التجزئة المصرفية الأكثر شيوعًا هي:

الحسابات الجارية:

الحسابات الجارية هي نوع من الحسابات المصرفية التي يمكن استخدامها للمعاملات اليومية مثل دفع الفواتير أو استلام الراتب. عادةً لا يحصلون على فائدة، لكنهم قد يقدمون امتيازات مثل المعاملات بدون رسوم أو استرداد النقود. عادةً، يمكنك سحب الأموال منهم من خلال ماكينة الصراف الآلي أو شخصيًا في فرع البنك. قد يطلب البعض حدًا أدنى للرصيد أو فرض رسوم إذا انخفض تحته. إنها مناسبة للأشخاص الذين يحتاجون إلى الوصول المتكرر إلى أموالهم ويريدون إبقائها منفصلة عن المدخرات. من المهم مقارنة الرسوم والميزات للحسابات المختلفة الحالية قبل اختيار واحد.

يمكن للعملاء استخدام الحسابات الجارية لإجراء عمليات الإيداع والسحب ودفع الفواتير وإجراء عمليات الشراء باستخدام بطاقات الخصم. مع رسوم منخفضة أو معدومة، يصبح الوصول إلى الأموال أمرًا سهلاً.

حسابات التوفير:

هذه تساعد العملاء على توفير المال وكسب الفائدة على ودائعهم. عادةً ما تتمتع حسابات التوفير بأسعار فائدة أعلى من الحسابات الجارية، ولكن قد يكون لها حد أدنى من متطلبات الرصيد أو حدود السحب.

بطاقات الائتمان:

تعد بطاقات المشتريات الائتمانية وسيلة دفع يسهل الوصول إليها ومريحة للأفراد المؤهلين للحصول عليها. إذا استخدمت بحكمة، فإنها يمكن أن تساعد في إنشاء وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك، الأمر الذي قد يؤدي بدوره إلى زيادة الفرص المالية في المستقبل.

على هذا النحو، من الضروري قراءة وفهم اتفاقيات وشروط بطاقات الائتمان، بالإضافة إلى إجراء الدفعات في الوقت المناسب والحفاظ على الأرصدة ضمن حدود يمكن التحكم فيها.

عادةً، مع الفائدة، توفر بطاقات الائتمان للعملاء خيار شراء السلع والخدمات بالائتمان وسدادها في وقت لاحق. مع القدرة على كسب المكافآت، والحصول على الحماية من الاحتيال، وإنشاء سجل ائتماني، توفر بطاقات الائتمان عددًا كبيرًا من المزايا.

الرهون العقارية:

لشراء أو إعادة تمويل مسكن، يستخدم الأفراد هذه الأنواع من القروض.

القروض الأخرى لديها معدلات فائدة أعلى من القروض العقارية، والتي يمكن أن يكون لها فترة سداد طويلة تصل إلى 25 عاما. في مقابل معدل فائدة أقل، يتطلب الرهن العقاري دفعة أولى وضمانات، والتي عادة ما تكون المنزل نفسه.

قروض شخصية:

يمكن للقروض ذات الطبيعة الشخصية، سواء كانت مخصصة للمشاريع الكبيرة أو لحالات الطوارئ، أن توفر شريان حياة ماليًا مفيدًا خلال الأوقات الصعبة. تتراوح خيارات القروض الشخصية بين البنوك التقليدية، مع أسعار فائدة وشروط سداد متفاوتة. من المهم إجراء بحث دقيق ومقارنة المقرضين المختلفين قبل الالتزام بالقرض، واقتراض ما هو ضروري فقط وفي حدود إمكانياتك للسداد. يمكن أن تكون القروض الشخصية أداة مفيدة لتحقيق الأهداف المالية. بالنسبة لأشياء مثل التعليم، وتحسين المنزل، والنفقات الطبية، وتوحيد الديون، يحصل العملاء على هذه القروض. على عكس بطاقات الائتمان أو الرهون العقارية، فإن هذه القروض لها أسعار فائدة ثابتة وجداول سداد ثابتة.

شهادات الإيداع (CDs):

وهو استثمار محدد المدة تقدمه البنوك عادة. تميل (CDs) إلى تقديم أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية. يمكن أن يتراوح طول مدة (CDs) من بضعة أشهر إلى عدة سنوات، وعادة ما يكون سعر الفائدة أعلى بالنسبة (CDs) طويلة الأجل. على الرغم من الافتقار إلى المرونة، يمكن أن تكون (CDs) خيارًا جيدًا لأولئك الذين يتطلعون إلى كسب عائد مضمون على مدخراتهم.

من بضعة أشهر إلى عدة سنوات، يستثمر العملاء في منتجات الادخار التي تقدم سعر فائدة مضمونًا لفترة محددة.¬ توفر هذه المنتجات، التي تسمى (CDs) أسعار فائدة أعلى مقارنة بحسابات التوفير.