تعد المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والشركات من العناصر المهمة في اقتصاد أي بلد. ولدعم احتياجاتهم المالية، تقدم البنوك خدمات مصرفية متخصصة تعرف باسم الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة. سوف نستكشف تعريف ونظرة عامة على الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات، وأنواع الخدمات المصرفية المقدمة، ومتطلبات وإجراءات تمويل الشركات.

تعريف ونظرة عامة على الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات يشير إلى مجموعة من الخدمات المصرفية التي تلبي الاحتياجات المالية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم والشركات. الشركات الصغيرة والمتوسطة هي الشركات التي توظف أقل من 250 شخصًا، ويبلغ حجم مبيعاتها السنوية أقل من 50 مليون دولار. من ناحية أخرى، الشركات هي شركات كبيرة يبلغ حجم مبيعاتها أكثر من 50 مليون دولار وتوظف أكثر من 250 شخصًا. تقدم البنوك مجموعة من الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات، مثل فتح الحسابات، والتسهيلات الائتمانية، وتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة. هذه الخدمات متخصصة وتختلف عن تلك المقدمة في الخدمات المصرفية للأفراد. على سبيل المثال، في الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات، تقدم البنوك تسهيلات ائتمانية مخصصة وخدمات استشارية مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحددة للشركات الصغيرة والمتوسطة أو الشركات.

فتح الحساب:

فتح الحساب هو الخطوة الأولى في الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة. تقدم البنوك حسابات متخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات، مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير وحسابات العملات الأجنبية. تأتي هذه الحسابات مع خدمات مخصصة، مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وخدمات إدارة النقد.

التسهيلات الائتمانية:

تعتبر التسهيلات الائتمانية أيضًا من الخدمات المصرفية الأساسية المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات. وتشمل هذه التسهيلات تمويل رأس المال العامل، والسحب على المكشوف، والقروض لأجل، والتسهيلات الائتمانية المتجددة. يتم تخصيص هذه التسهيلات الائتمانية لتلبية الاحتياجات المحددة للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات. على سبيل المثال، تم تصميم تمويل رأس المال العامل لتوفير تمويل قصير الأجل للعمليات اليومية، في حين أن القروض لأجل هي قروض طويلة الأجل تستخدم للنفقات الرأسمالية.

تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة:

يعد تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة خدمة مصرفية مهمة أخرى مقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة. توفر هذه الخدمة التمويل للشركات الناشئة والشركات الصغيرة. يشمل تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة تمويل الأسهم وتمويل الديون ورأس المال الاستثماري. تساعد خيارات التمويل هذه الشركات الصغيرة والمتوسطة على تنمية وتوسيع أعمالها.

تمويل الشركات (المتطلبات والإجراءات):

يشير تمويل الشركات إلى قرارات التمويل والاستثمار التي تتخذها الشركات. تقدم البنوك خدمات تمويل الشركات المتخصصة، مثل تسهيلات التمويل التجاري، وتمويل الرهن العقاري، ورأس المال العامل التجاري (TWC).

تسهيلات التمويل التجاري منتجات LG / LC / SBLC / TR/ الهيكلية:

تسهيلات تمويل التجارة هي خدمات مصرفية متخصصة توفر التمويل لمعاملات التجارة الدولية. تشمل هذه التسهيلات خطابات الاعتماد (LC)، وخطابات الاعتماد الاحتياطية (SBLC)، وإيصالات الأمانة (TR)، والمنتجات المهيكلة. تساعد هذه التسهيلات الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات على إدارة مخاطرها في المعاملات التجارية الدولية.

التمويل العقاري:

التمويل العقاري هو خدمة مصرفية متخصصة أخرى تقدم للشركات. توفر هذه الخدمة تمويل شراء العقارات التجارية والصناعية. التمويل العقاري طويل الأجل.

رأس المال العامل التجاري (TWC):

رأس المال العامل التجاري (TWC) هو خدمة مصرفية متخصصة توفر التمويل لشراء المواد الخام وإنتاج السلع. يعد TWC خيار تمويل أساسي للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات التي تحتاج إلى إدارة التدفق النقدي ورأس المال العامل.